나도 재테크나 해볼까

재테크를 시작한 많은 사람들이 공통적으로 겪는 문제는 “돈이 분명히 있는데도 항상 부족하게 느껴진다”는 점이다. 월급도 들어오고, 적금도 붓고 있는데 왜 통장은 늘 불안할까? 그 이유 중 하나는 단기 자금과 장기 자금을 구분하지 않고 한 통장에서 관리하기 때문이다. 자금의 목적을 나누지 않으면 재테크는 구조적으로 실패할 가능성이 높아진다. 단기 자금과 장기 자금의 개념부터 정리하자 재테크에서 말하는 자금 구분은 어렵지 않다. 핵심은 사용 시점이다. 단기 자금이란? 단기 자금은 가까운 시일 내에 사용할 가능성이 있는 돈이다. 예를 들면 다음과 같다. 월세, 관리비, 공과금 생활비, 식비, 교통비 갑작스러운 병원비나 수리비 1년 이내 사용 예정인 여행 자금 이 돈은 언제든 꺼내 써야 하기 때문에 유동성이 가장 중요하다. 금리가 조금 낮더라도 자유롭게 입출금이 가능해야 한다. 장기 자금이란? 장기 자금은 당장 쓰지 않아도 되는 돈, 혹은 미래를 위해 묶어두는 돈이다. 1년 이상 유지하는 적금 만기까지 유지할 예금 결혼, 이사, 목돈 마련 목적 자금 비상금 중 장기 보관용 금액 이 자금은 사용 시점이 명확하지 않거나 멀기 때문에, 중도 해지 위험 없이 안정적으로 보관하는 것이 중요하다. 자금을 구분하지 않으면 생기는 문제들 단기 자금과 장기 자금을 한 통장에서 관리하면 생각보다 많은 문제가 발생한다. 적금을 깨게 되는 구조가 만들어진다 생활비와 적금 자금이 섞여 있으면, 예상치 못한 지출이 생겼을 때 가장 먼저 손대는 돈은 적금이다. “이번 달만 잠깐”이라는 생각으로 적금을 깨기 시작하면, 재테크 습관 자체가 무너진다. 실제로 얼마를 쓸 수 있는지 알 수 없다 통장 잔고는 많은데, 이 중에서 지금 써도 되는 돈이 얼마인지 판단하기 어려워진다. 결국 불안해서 소비를 줄이거나, 반대로 괜히 여유 있다고 착각해 지출이 늘어난다. 돈 관리에 스트레스가 쌓인다 자금 구분이 안 되면 통장을 볼 때마다 고민이 생긴다. “이 돈 써도 되나?”라는 생각이 반복되면 재테크는 지속하기 ...

재테크를 시작하면 대부분 적금부터 떠올리지만, 어느 순간 예금이 눈에 들어오기 시작한다. “목돈이 생겼을 때는 예금을 해야 한다”는 말은 많이 들었지만, 정작 언제 예금에 가입하는 것이 가장 효율적인지에 대해서는 명확히 모른다. 예금은 ‘목돈 관리용 상품’이라는 점부터 이해해야 한다 예금은 매달 돈을 넣는 구조가 아니다. 이미 어느 정도의 자금이 확보되어 있고, 그 돈을 일정 기간 묶어두는 대신 안정적인 이자를 받는 상품이다. 그래서 예금의 효율은 금리보다도 가입 시점과 자금 성격에 따라 크게 달라진다. 무작정 금리가 높아 보인다고 예금에 가입하면, 오히려 자금 활용이 어려워지는 경우도 많다. 예금 가입이 효율적인 대표적인 상황 ① 목돈이 생겼을 때 예금이 가장 빛을 발하는 순간은 갑자기 목돈이 생겼을 때다. 적금 만기 자금 상여금이나 성과급 퇴직금 일부 사용 계획이 아직 없는 여유 자금 이런 돈을 아무 통장에나 넣어두면 소비로 새어나가기 쉽다. 예금은 이 자금을 의도적으로 잠가두는 역할을 해준다. 이때 중요한 점은 “얼마나 오래 묶어도 괜찮은가”를 먼저 판단하는 것이다. 예금 가입이 효율적인 상황 ② 단기간에 쓸 계획이 없는 돈일 때 예금은 중도해지를 하면 이자 손해가 크다. 따라서 1년 이내에 사용할 가능성이 있는 돈이라면 예금보다는 파킹통장이 더 적합하다. 반대로 최소 6개월 이상 가능하면 1년 이상 사용 계획이 없는 자금이라면 예금으로 관리하는 것이 효율적이다. 예금은 수익을 극대화하는 수단이 아니라, 자금을 안전하게 지키는 도구라는 관점으로 접근해야 한다. 예금은 금리보다 ‘타이밍’이 중요하다 많은 사람들이 예금 가입 시 가장 먼저 금리를 본다. 예금의 효율은 다음 질문에 답할 수 있을 때 높아진다. 이 돈은 언제까지 사용하지 않아도 되는가? 중도해지 가능성은 없는가? 이 돈의 역할은 비상금인가, 보관금인가? 이 질문에 답하지 못한 채 가입한 예금은, 금리가 높아도 실패 확률이 높다. 금리 변동기에는 예금 가입 시점을 나눠야 한다 금리가 자주 변하는 ...

재테크를 처음 시작하면 대부분 적금부터 떠올리지만, 그 전에 반드시 이해해야 할 금융상품이 바로 파킹통장이다. 파킹통장은 이름 그대로 돈을 잠시 ‘주차’해 두는 통장으로, 사용 목적이 명확하다. 투자처럼 수익을 노리는 상품이 아니라, 단기 자금을 안전하게 보관하면서도 일반 입출금 통장보다 나은 이자를 받을 수 있는 것이 핵심이다. 특히 재테크 초보라면 자금 관리가 정리되지 않은 상태에서 적금과 예금을 동시에 운용하기 어렵다. 이때 파킹통장은 자금 흐름을 정리해 주는 중간 단계 역할을 하며, 재테크의 기초를 다지는 데 큰 도움이 된다. 파킹통장의 기본 개념과 특징 파킹통장은 자유롭게 입출금이 가능하면서도 비교적 높은 금리를 제공하는 통장이다. 일반 입출금 통장은 금리가 거의 없는 수준인 반면, 파킹통장은 하루만 돈을 넣어두어도 이자가 계산되는 구조를 가진 경우가 많다. 파킹통장의 핵심 특징 자유로운 입출금 가능 단기 자금 보관에 최적화 예금자 보호 대상 복잡한 조건 없이 사용 가능 이러한 특징 덕분에 파킹통장은 재테크를 시작하는 사람에게 심리적 부담이 적다. 돈이 묶이지 않기 때문에 언제든지 필요할 때 사용할 수 있고, 동시에 자산 관리 습관을 기르기에도 적합하다. 왜 재테크 초보에게 파킹통장이 필요할까? 재테크 초보가 가장 많이 하는 실수는 모든 돈을 한 번에 적금이나 다른 금융상품에 넣어버리는 것이다. 이렇게 되면 예상치 못한 지출이 발생했을 때 자금 운용이 꼬이기 쉽다. 파킹통장은 이런 문제를 예방해 준다. 월급을 받으면 바로 파킹통장으로 옮겨 생활비, 고정비, 적금 자금을 구분할 수 있고, 아직 사용 계획이 정해지지 않은 돈을 임시로 보관하기에 적합하다. 특히 다음과 같은 경우에 파킹통장의 필요성이 더욱 커진다. 적금 가입 전 자금을 잠시 보관할 때 비상금을 따로 관리하고 싶을 때 소비 계획이 정리되지 않은 월급 초반 파킹통장과 일반 입출금 통장의 차이 겉으로 보기에는 파킹통장과 일반 입출금 통장이 크게 다르지 않아 보일 수 있다. 하지만 실제로는 목적과...

적금을 꾸준히 유지해서 만기까지 채웠다면, 그 자체만으로도 재테크의 첫 단계를 성공적으로 통과한 것이다. 하지만 많은 사람들이 이 시점에서 실수를 한다. 어렵게 모은 적금 만기 금액을 제대로 관리하지 못해 다시 원점으로 돌아가거나, 오히려 소비로 사라지게 만드는 경우가 생각보다 많다. 적금은 가입보다 만기 이후 관리가 더 중요하다. 이 글에서는 적금 만기 후 돈을 망치지 않고, 다음 단계의 재테크로 자연스럽게 이어가는 현실적인 관리 방법을 정리해본다. 적금 만기 후 가장 흔한 실수 한 번에 써버리는 보상 소비 적금 만기 금액을 받자마자 “이 정도는 써도 되겠지”라는 생각으로 소비해버리는 경우가 많다. 물론 노력의 보상은 필요하지만, 계획 없는 보상 소비는 적금을 했던 의미를 사라지게 만든다. 특히 목돈이 한 번에 들어오면 소비 기준이 무너지기 쉽다. 평소라면 고민했을 금액도, 적금 만기라는 이유로 쉽게 지출하게 된다. 아무 계획 없이 다시 적금 가입 반대로, 만기 금액을 그대로 다시 적금에 넣는 것도 문제다. 무조건 나쁘다는 뜻은 아니지만, 본인의 자금 상황이나 목적을 점검하지 않은 채 반복하는 것은 효율적인 관리라고 보기 어렵다. 적금은 목적에 맞게 활용할 때 가장 효과가 크다. 적금 만기 자금은 먼저 ‘분리’해야 한다 만기 자금은 기존 통장에 두지 않는다 적금 만기 금액을 기존 생활비 통장이나 월급 통장에 그대로 두면, 그 돈은 빠르게 일상 자금에 섞인다. 이렇게 되면 얼마를 모았는지 체감하기도 어렵고, 관리도 불가능해진다. 가장 먼저 해야 할 일은 만기 자금을 별도의 통장으로 옮기는 것이다. 이 통장은 소비용이 아니라 ‘판단 대기용 통장’에 가깝다. 파킹통장을 활용하는 이유 적금 만기 자금을 잠시 보관할 때는 파킹통장이 적합하다. 자유롭게 입출금이 가능하면서도, 일반 입출금 통장보다 금리가 높기 때문이다. 중요한 점은 이 통장을 소비 통장으로 착각하지 않는 것이다. 목적은 쓰기 위함이 아니라, 다음 계획을 세우기 전까지 안전하게 보관하는 것이다. 만기 자...

매년 정책은 바뀌지만, 정작 내 삶에 직접 영향을 주는 변화는 잘 안 보일 때가 많다. 2026년 역시 마찬가지다. 뉴스는 넘쳐나는데 “그래서 나한테 뭐가 달라지는데?”라는 질문에는 답이 없다. 그래서 정리했다. 전문가들이 공통으로 “이건 진짜 크다”고 말한 것들, 일상을 실제로 바꿔놓을 변화들만 골라봤다. 1. 음주운전, 이제는 ‘의지’가 아니라 ‘물리적으로’ 막는다 2026년 10월부터 상습 음주운전자에게는 음주운전 방지 장치가 의무화된다. 술을 마시면 아예 시동이 걸리지 않는 구조다. 그동안은 “하지 말라”는 경고만 있었지, 막을 방법은 없었다. 하지만 음주운전은 습관이고, 중독이다. 그래서 이번 제도는 처벌보다 사고 자체를 없애는 방향이라는 점에서 의미가 크다. 현장을 아는 의료진들이 “왜 이제야 하느냐”고 말하는 이유도 여기에 있다. 2. AI 영상, 이제는 속이기 어려워진다 요즘 가장 위험한 범죄 중 하나가 AI 영상 사기다. 의사, 변호사, 유명인을 사칭해 “이것만 하면 암 안 걸립니다” 같은 말을 아무렇지 않게 한다. 2026년부터는 AI로 만든 영상에 워터마크 표시가 의무화된다. 눈에 보이는 표식뿐 아니라, 영상을 잘라도 지워지지 않는 디지털 흔적까지 함께 남는다. 물론 한계는 있다. 해외 서버, 외국 계정까지 완벽히 막을 수는 없다. 그래서 더 중요한 건 이것이다. “이건 AI일 수도 있다”는 인식 자체가 기본값이 되는 것. 3. 교내 스마트폰 사용, 드디어 법으로 정리됐다 그동안 학교마다 달랐던 스마트폰 규칙. 이제는 수업 시간 중 사용 금지가 법적 근거를 갖게 된다. 아이들 뇌는 아직 조절 능력이 완성되지 않았다. 스크린은 너무 강하고, 너무 쉽다. 재미는 넘치지만 생각할 틈은 줄어든다. 이번 변화는 “아이 스스로 절제하라”가 아니라 어른이 대신 전두엽 역할을 해주겠다는 선언에 가깝다. 4. 돈 이야기, 청년에게 ‘희망’이라는 선택지가 생겼다 2026년에는 청년 미래 적금이 신설된다. 조건을 채워 3년간 꾸준히 납입하면, 정부가 최대 12...