나도 재테크나 해볼까

재테크를 시작하면 대부분 적금이나 예금부터 떠올리지만, 실제로 돈의 흐름을 가장 크게 좌우하는 요소는 따로 있다. 바로 카드 사용 습관 이다. 통장을 아무리 잘 나눠 놓아도 카드 사용이 통제되지 않으면 돈은 모이지 않는다. 반대로 카드만 제대로 관리해도 통장 관리가 훨씬 쉬워진다. 통장 잔고가 줄어드는 진짜 이유는 카드다 많은 사람들이 “생각보다 돈을 많이 안 썼는데 잔고가 없다”고 말한다. 이 말의 대부분은 착각이다. 현금을 직접 꺼내 쓰면 지출이 체감되지만, 카드는 결제 순간의 부담이 거의 없다. 특히 체크카드와 신용카드를 병행해서 사용하는 경우, 어디에서 얼마가 빠져나가는지 체감하기 어렵다. 카드 사용이 통장 관리에 미치는 가장 큰 영향은 지출 인식의 둔화 다. 잔고가 줄어드는 원인을 정확히 알지 못하면, 통장 관리 자체가 불가능해진다. 카드 결제는 ‘지출의 지연’이라는 착각을 만든다 신용카드가 주는 심리적 착각 신용카드는 결제와 출금 시점이 다르다. 이 구조는 지출을 미루는 것처럼 느끼게 만든다. 하지만 실제로는 이미 쓴 돈이다. 문제는 이 지연 구조가 통장 관리 리듬을 망가뜨린다는 점이다. 이번 달에 쓴 돈이 다음 달 통장에서 빠져나감 월급 통장 잔고와 실제 소비 규모가 맞지 않음 지출 관리가 항상 한 박자 늦어짐 이런 상황이 반복되면 통장을 아무리 나눠도 관리가 어렵다. 카드가 많을수록 통장 관리가 어려워지는 이유 카드를 여러 장 쓰는 것이 반드시 나쁜 것은 아니다. 하지만 재테크 초보 단계에서는 카드 개수 = 관리 난이도 라고 봐도 무방하다. 카드가 많아질수록 생기는 문제는 다음과 같다. 카드별 결제일이 다름 카드별 사용처가 달라 지출 추적이 어려움 통장에서 빠져나가는 금액의 예측이 어려움 통장 관리는 ‘예측 가능성’이 핵심인데, 카드가 많아질수록 이 예측이 무너진다. 통장 관리가 잘 안 되는 사람들의 공통된 카드 습관 결제 내역을 거의 확인하지 않는다 카드 앱 알림을 꺼두거나, 결제 내역을 한 달에 한 번도 보지 않는 경우가 많다. 이 습관은 통...

재테크를 시작하려고 하면 많은 사람들이 가장 먼저 하는 말이 있다. “지금은 적금할 여유가 없다”는 이야기다. 월급은 한정돼 있고, 생활비는 늘 빠듯하니 당연하게 들린다. 하지만 실제로 통장을 들여다보면, 적금을 못 드는 이유가 소득 부족이 아니라 고정비 관리 실패인 경우가 훨씬 많다. 고정비는 매달 자동으로 빠져나가기 때문에 체감이 약하다. 그래서 줄일 수 있는 항목임에도 불구하고 그대로 방치되는 경우가 많다. 하지만 이 고정비만 정리해도, 별도의 수입 증가 없이 매달 적금 여력을 만들 수 있다. 고정비가 재테크에서 중요한 이유 고정비는 한 번 설정되면 매달 반복된다. 통신비, 구독 서비스, 보험료, 관리비, 각종 멤버십 등이 대표적이다. 이 비용들의 공통점은 “안 쓰면 불편할 것 같아서” 유지하지만, 실제로는 가성비를 따져본 적이 거의 없다는 점이다. 재테크 초보일수록 변동비(식비, 쇼핑)는 줄이려고 애쓰지만, 고정비는 손대지 않는다. 그러나 재테크 관점에서 보면, 고정비는 줄이기 가장 쉽고 효과가 즉각적인 영역이다. 한 달에 5만 원만 줄여도 1년이면 60만 원이고, 이 금액은 충분히 적금 하나를 유지할 수 있는 수준이다. 고정비를 점검하지 않으면 생기는 문제 고정비를 점검하지 않으면 월급이 들어오자마자 돈이 빠져나간다. 그러다 보면 “돈이 모이지 않는다”는 인식이 생기고, 재테크 자체에 흥미를 잃게 된다. 실제로 많은 사람들이 적금을 중도 해지하는 이유도, 생활비 압박 때문이다. 하지만 이 압박의 원인을 자세히 보면, 불필요하게 유지 중인 고정비가 상당 부분을 차지한다. 사용하지 않는 구독 서비스, 과도한 통신 요금제, 현재 생활 수준에 맞지 않는 보험료 등은 당장 불편함 없이도 조정이 가능하다. 가장 먼저 점검해야 할 고정비 항목 고정비를 줄이기 위해 무작정 절약부터 할 필요는 없다. 우선 구조를 파악하는 것이 먼저다. 첫째, 통신비다. 대부분의 사람들은 본인에게 맞지 않는 요금제를 그대로 사용하고 있다. 데이터 사용량을 실제로 확인해 보면, 더 낮은...

재테크를 시작할 때 많은 사람이 “얼마를 불려야 할까”에 집중하지만, 실제로 돈이 모이기 시작하는 순간은 생각보다 단순한 지점에서 온다. 바로 자동이체 설정이다. 자동이체는 재테크 기술이라기보다 돈 관리 구조를 만드는 도구에 가깝다. 한 번만 제대로 설정해두면 매달 고민하지 않아도 돈이 흐르고, 그 흐름이 쌓이면서 자연스럽게 재테크가 유지된다. 재테크가 어려운 가장 큰 이유는 ‘매번 결정해야 하기 때문’ 재테크가 어렵다고 느껴지는 이유는 정보가 부족해서가 아니다. 대부분의 경우, 매달 같은 결정을 반복해야 하기 때문이다. 이번 달도 적금 넣을 수 있을까? 생활비가 남을까? 다음 달로 미뤄도 되지 않을까? 이런 고민이 반복되면 결국 재테크는 미뤄지고, 흐름은 끊긴다. 자동이체는 이 고민 자체를 없애준다. 결정을 한 번만 하고, 실행은 시스템에 맡기는 방식이기 때문이다. 자동이체는 ‘의지’를 대신하는 장치다 많은 사람들이 재테크 실패 원인을 의지 부족으로 생각한다. 하지만 실제로는 의지가 약해서가 아니라, 의지에 의존하는 구조를 만들었기 때문이다. 자동이체는 의지를 거의 필요로 하지 않는다. 월급이 들어오면 정해진 날짜에 정해진 금액이 자동으로 빠져나간다 이 과정에서 감정이나 상황 판단이 개입되지 않는다. 그래서 자동이체는 재테크 초보일수록 반드시 활용해야 하는 도구다. 자동이체가 만들어주는 돈의 흐름 구조 자동이체를 설정하면 돈의 흐름이 명확해진다. 1. 월급 통장 → 생활비 통장 2. 월급 통장 → 적금 통장 3. 월급 통장 → 비상금 통장 이렇게 흐름이 나뉘면, 남은 돈으로 소비하는 구조가 아니라 먼저 모으고 남은 돈으로 생활하는 구조가 만들어진다. 이 차이는 생각보다 크다. 돈이 모이지 않던 시기와 모이기 시작하는 시기의 가장 큰 차이도 바로 이 지점이다. 자동이체 설정 시 가장 중요한 기준 3가지 자동이체를 무작정 설정한다고 해서 효과가 있는 것은 아니다. 다음 세 가지 기준은 반드시 지켜야 한다. 첫째, 월급 다음 날로 설정할 것 돈은 남아서 모이는 것...

금리는 재테크의 방향을 결정하는 중요한 요소다. 특히 예금과 적금처럼 안전한 금융상품을 중심으로 재테크를 하는 사람에게 금리 변동기는 전략을 다시 점검해야 하는 시기이기도 하다. 많은 사람들이 “금리가 오르면 무조건 좋은 것 아닌가?” 혹은 “금리가 떨어지면 예·적금은 의미가 없다”고 단순하게 생각하지만, 실제로는 그렇지 않다. 금리 변동기에는 오히려 자금 관리 전략의 중요성이 더 커진다. 금리 변동기란 무엇을 의미할까? 금리 변동기란 기준금리가 오르거나 내리면서 금융시장 전반의 금리가 함께 움직이는 시기를 말한다. 기준금리가 오르면 예금과 적금 금리도 상승하는 경향이 있고, 반대로 기준금리가 내려가면 은행 금리도 점차 낮아진다. 문제는 이 변화가 단번에 끝나지 않는다는 점이다. 금리는 보통 여러 차례에 걸쳐 조정되며, 이 과정에서 금융상품 선택에 따라 체감 수익 차이가 커질 수 있다. 따라서 금리 변동기에는 “지금이 최고 금리인지”, “앞으로 더 변동될 가능성은 없는지”를 고려한 전략적 접근이 필요하다. 금리가 오를 때 예·적금 전략 금리 상승기에는 많은 사람들이 서둘러 장기 예금이나 적금에 가입하려 한다. 높은 금리를 오래 확보하고 싶기 때문이다. 하지만 이때 주의해야 할 점도 분명하다. 장기 고정 금리 상품은 신중하게 선택해야 한다 금리가 계속 오르는 흐름이라면, 너무 이른 시점에 장기 상품에 묶이는 것은 기회비용을 만들 수 있다. 이후 더 높은 금리 상품이 나와도 기존 상품을 유지해야 하기 때문이다. 단기 예금과 자유적금의 활용도가 높아진다 금리 상승기에는 만기가 짧은 예금이나 자유적금을 활용해 유동성을 확보하는 전략이 유리하다. 자금을 묶지 않으면서도 금리 변화를 지켜볼 수 있기 때문이다. 파킹통장의 중요성이 커진다 금리 인상기에는 파킹통장의 금리도 함께 올라가는 경우가 많다. 대기 자금을 파킹통장에 두고 기회를 기다리는 것만으로도 재테크의 기본을 지킬 수 있다. 금리가 내려갈 때 예·적금 전략 금리 하락기에는 예·적금의 매력이 떨어진다고 느끼기 쉽다...

경제 성장률 2%. 솔직히 잘 와닿지 않는다. “그래서 월급 오르나?”, “물가는?”, “내가 받을 혜택은?” 2026년을 앞두고 정부가 발표한 경제 성장 전략은 숫자보다 생활 밀착 정책이 유난히 많다. 교통비, 통신비, 점심값, 간병비, 연금, 휴일, 청년 자산까지. 2026년 경제 성장률 2%, 이게 왜 중요할까? 2026년 정부가 제시한 한국의 경제 성장률 목표는 2.0% 다. 현재 한국의 잠재 성장률은 약 1.8%. 아무 일도 없으면 이 정도에서 머무른다는 뜻이다. 즉, 2% 성장은 잠재력을 넘는 ‘의도된 성장’ 이다. 2025년을 돌아보면 배경은 분명하다. 반도체 수출 사상 최대 GDP 성장률 1.3% 기록 코스피 강한 상승 흐름 이 중심에는 단연 반도체가 있다. 삼성전자, SK하이닉스 실적이 폭발적으로 개선되면서 국가 전체 성장률을 끌어올린 구조다. 기대와 불안이 동시에 존재하는 한국 경제의 현실 좋은 소식만 있는 건 아니다. 정부도 공식적으로 위험 요인을 명시했다. ✔️ 불확실한 외환·부동산 시장 환율 변동성 지속 서울과 지방의 부동산 양극화 ✔️ 가계부채와 금융 리스크 특히 새마을금고를 직접 언급 구조조정 가능성 시사 ✔️ 구조적 문제 대기업·중소기업 격차 노동시장 이중구조 비정규직 문제 ✔️ K자형 성장 자산은 빠르게 불어나지만 그렇지 못한 계층과의 격차는 확대 강남 아파트 30억, 50억 이야기가 농담처럼 들리지만 현실은 점점 더 멀어지고 있다. 임금 격차보다 자산 격차가 훨씬 빠르게 벌어지는 구조다. 정부가 꺼낸 카드, ‘적극 재정’ 이런 상황에서 정부가 선택한 전략은 명확하다. 돈을 풀어서라도 성장률을 끌어올리자. ✔️ 재정·금융 정책 총지출 8.1% 확대 정책금융 633조 원 공급 사실상 경기 부양 선언 ✔️ 소비 활성화 자동차 개별소비세 인하 6개월 연장 전기차 전환 지원금 코리아 그랜드 페스티벌 소상공인 동행 축제 확대 소비 정책은 솔직히 “화끈하다”기보단 조심스럽게 시동을 거는 수준이다. 생활 밀착 정책들 ✔️ 1,000원의 아침밥...